本報(bào)記者 田 鵬
見習(xí)記者 楊笑寒
(資料圖)
自6月份以來(lái),我國(guó)銀行業(yè)存款利率普遍進(jìn)行了調(diào)降,先是國(guó)有六大行下調(diào)存款掛牌利率。隨后,多家股份制銀行也相繼下調(diào)了部分期限存款利率。利率下調(diào)后,股份制銀行活期存款掛牌利率降至0.2%,5年期定存利率最高為2.8%。
在此背景下,居民紛紛開始重新規(guī)劃“錢袋子”。中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示,存款利率下調(diào)疊加居民收入預(yù)期好轉(zhuǎn)以及消費(fèi)場(chǎng)景改善,“存款搬家”的現(xiàn)象將強(qiáng)化,居民個(gè)人將存款資金轉(zhuǎn)移至其他投資項(xiàng)目或消費(fèi)的趨勢(shì)正在增長(zhǎng)。
存款流向多元化
《證券日?qǐng)?bào)》記者在采訪調(diào)查時(shí)發(fā)現(xiàn),居民“存款搬家”意愿與投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好關(guān)系緊密,存款流向也愈加多元化。其中,風(fēng)險(xiǎn)厭惡者多選擇將存款轉(zhuǎn)移至可提供更多福利條件的銀行機(jī)構(gòu);風(fēng)險(xiǎn)偏好者則更愿意將存款轉(zhuǎn)移至固收類理財(cái)產(chǎn)品。
河北張家口某商業(yè)銀行工作人員對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者介紹說(shuō):“目前,我行客戶群體大部分是中老年,投資偏好較為保守,此次降息10BP對(duì)其影響不大,該存定期的還是會(huì)選擇繼續(xù)存定期。”
另外,河北衡水某商業(yè)銀行工作人員告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者,受存款利息調(diào)降影響,雖然目前銀行提供2.15%的利息水平高于部分國(guó)有大行,且為了留住存款,還提供了諸多福利條件,但仍然沒有阻止近期存款客戶的大量流失。
在問(wèn)及客戶存款流向時(shí),上述銀行工作人員稱:“在回訪中,大部分客戶仍然看重收益的絕對(duì)安全性,選擇將存款轉(zhuǎn)移至為其提供更多福利條件的銀行機(jī)構(gòu)?!?/p>
而對(duì)于尋求更高投資收益的居民而言,其更愿意選擇將存款轉(zhuǎn)移至收益率更高的理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)中。接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪的多家券商工作人員均表示,近期受銀行存款利率調(diào)降的影響,部分銀行資金外流現(xiàn)象明顯,前來(lái)咨詢理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)的客戶明顯增多。
“我知道利率下調(diào)的消息后,正考慮把存銀行款取出來(lái)?!北本┮晃粋€(gè)人投資者李女士告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者,經(jīng)過(guò)綜合考慮,目前比較傾向于購(gòu)買債券、保險(xiǎn)和大額存單等固收類產(chǎn)品。
“從產(chǎn)品傾向來(lái)看,固收類產(chǎn)品更易獲得顧客的青睞;此外,在近期,以美元為標(biāo)的投資產(chǎn)品也較為受歡迎。”上海某券商工作人員透露,“從投資額度來(lái)看,大部分顧客的投資額度都在100萬(wàn)元以上。”
“收益明晰是投資者選擇理財(cái)產(chǎn)品的主要考慮?!睆V州某券商工作人員告訴記者,目前投資者依然比較關(guān)注凈值化產(chǎn)品,對(duì)于收益波動(dòng)率較高的投資產(chǎn)品保持較為謹(jǐn)慎的投資態(tài)度。
在明明看來(lái),短期內(nèi),居民可能更傾向于收益較為穩(wěn)定的債券、貨幣基金、債券基金、銀行理財(cái)?shù)鹊筒▌?dòng)固收類產(chǎn)品,隨著后續(xù)權(quán)益市場(chǎng)進(jìn)一步走強(qiáng),可能會(huì)增大對(duì)權(quán)益資產(chǎn)的配置。
消費(fèi)貸需求有待釋放
隨著存款端負(fù)債成本下降,銀行在資產(chǎn)端的貸款利率也有了下降空間,不少銀行爭(zhēng)相推出優(yōu)惠性消費(fèi)貸產(chǎn)品。《證券日?qǐng)?bào)》記者向多家銀行了解后發(fā)現(xiàn),部分銀行對(duì)于消費(fèi)貸業(yè)務(wù)均給出了3.5%左右的起步利率。
對(duì)此,某商業(yè)銀行人士對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示,首先,存款利率下調(diào)可以降低銀行的融資成本,從而降低貸款利率,使得消費(fèi)者更容易獲得貸款,進(jìn)而增加消費(fèi)。此外,從供給端來(lái)看,降低貸款利率還可以鼓勵(lì)企業(yè)增加投資,從而確保產(chǎn)品穩(wěn)定有序供給。
例如,某商業(yè)銀行推出“閃電貸粉絲節(jié):年利率6.8折+百萬(wàn)好禮”活動(dòng),優(yōu)惠后,利率自3.6%起,線上申請(qǐng)最高可貸30萬(wàn)元;此外,另外一家銀行推出的“信秒貸”年利率低至4.35%,其中,“場(chǎng)景+”活動(dòng)在“信秒貸”可貸額度基礎(chǔ)上,還增添了年利率最低5.68%的“場(chǎng)景消費(fèi)貸”,適用于車位、裝修、倉(cāng)儲(chǔ)等消費(fèi)場(chǎng)景。除去信貸利率下降,還有“新客15天借款免息”、抽獎(jiǎng)送禮等活動(dòng),以吸引更多消費(fèi)者參與。
對(duì)于銀行紛紛瞄向消費(fèi)貸的原因,內(nèi)蒙古銀行研究發(fā)展部總經(jīng)理?xiàng)詈F奖硎?,今年以?lái),按揭貸款增速不理想,在這種情況下,商業(yè)銀行為了搶抓優(yōu)質(zhì)資產(chǎn),試圖從消費(fèi)信貸尋求突破。
但值得注意的是,記者在采訪調(diào)查中獲悉,雖然多家銀行針對(duì)消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)推出大幅度優(yōu)惠力度,但在實(shí)際過(guò)程中,選擇辦理相關(guān)業(yè)務(wù)的居民并不多。
除了上述衡水、張家口兩地商業(yè)銀行工作人員表示目前消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)表現(xiàn)一般外,蘇州地區(qū)某國(guó)有銀行工作人員也對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者介紹說(shuō):“目前,個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)辦理人員數(shù)量較少,在推廣業(yè)務(wù)過(guò)程中,大部分居民均表示暫無(wú)此需求?!保ㄗC券日?qǐng)?bào))
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